2025年3月15日，以“安全筑基·数智共生”为主题的“2025企业家博鳌论坛丨数字金融安全发展大会暨数字金融联合宣传年年度活动”在海南博鳌亚洲论坛国际会议中心圆满落幕。作为博鳌论坛的核心分论坛之一，本次大会吸引了来自监管机构、金融机构、科技企业及学术界的500余名代表，围绕数字金融安全技术、监管创新、生态共建三大方向展开深度研讨，并发布了《2025数字金融安全白皮书》及《数字金融联合宣传年行动计划（2025-2026）》，为行业高质量发展提供实践指南。
一、安全技术：从“被动防御”到“主动免疫”的范式升级
数字金融安全的核心挑战在于技术迭代速度与风险暴露周期的错配。大会首场分论坛聚焦“安全技术前沿”，中国金融认证中心（CFCA）首席技术官李明指出：“传统安全防护依赖规则库和特征识别，但AI驱动的攻击手段已能动态生成恶意代码，防御体系必须向‘智能免疫’转型。”
技术突破点一：隐私计算与联邦学习的规模化应用
蚂蚁集团安全实验室展示了其“隐语”框架的最新进展：通过多方安全计算（MPC）与同态加密技术，实现跨机构数据“可用不可见”的联合风控。例如，某银行与电商平台合作时，可在不共享原始数据的前提下，通过加密协议完成用户信用评分，将欺诈交易识别率提升至98.7%。
技术突破点二：AI攻防的双向进化
腾讯安全玄武实验室负责人于旸提出“以AI治AI”的对抗思路。其团队开发的“深度伪造检测系统”可识别AI生成的虚假视频、语音及文本，在金融客服场景中，将钓鱼攻击拦截率从82%提升至95%。同时，针对AI模型本身的攻击（如数据投毒、模型窃取），实验室提出“差分隐私+模型水印”的组合防御方案，已应用于某股份制银行的智能投顾系统。
实践建议：
- 金融机构应优先部署隐私计算平台，优先在反洗钱、精准营销等场景试点；
- 建立AI模型安全评估体系，定期进行红蓝对抗演练；
- 关注量子计算对加密算法的潜在威胁，提前布局抗量子密码技术。
二、监管创新：从“条块分割”到“协同共治”的机制突破
数字金融的跨地域、跨业态特性对传统监管模式提出挑战。中国人民银行金融科技局局长王永红在主旨演讲中强调：“监管需构建‘技术驱动型’新范式，通过监管沙盒、监管科技（RegTech）等工具实现风险动态感知。”
创新实践一：跨区域监管协作平台
北京、上海、深圳三地金融监管局联合发布的“数字金融监管协同系统”引发关注。该系统通过API接口实现数据互通，可实时追踪跨地域金融业务的资金流向、用户行为及风险事件。例如，当某P2P平台在深圳注册但通过北京服务器开展业务时，系统可自动触发三地监管联动机制，将处置时间从72小时缩短至4小时。
创新实践二：监管科技（RegTech）的标准化应用
中国银行业协会发布的《RegTech应用指南（2025）》明确，金融机构需在2026年底前完成监管数据报送、合规检查、风险预警三大场景的RegTech部署。某城商行案例显示，其通过引入自然语言处理（NLP）技术，将监管报告生成时间从3天压缩至2小时，且错误率低于0.5%。
实践建议：
- 监管机构应加快制定RegTech接口标准，推动数据互通；
- 金融机构需设立“首席合规科技官”岗位，统筹技术合规工作；
- 探索“监管即服务”（RaaS）模式，通过API开放部分监管能力，降低企业合规成本。
三、生态共建：从“单点突破”到“全链协同”的价值重构
数字金融的可持续发展需构建“技术-业务-用户”协同生态。在“数字金融联合宣传年”年度活动中，中国互联网金融协会联合30家机构发布《数字金融消费者权益保护倡议书》，提出三大行动：
行动一：金融健康评估体系
微众银行推出的“金融健康指数”模型，通过用户收入稳定性、债务负担率、保险覆盖率等12项指标，生成个性化健康报告。试点显示，使用该指数的用户理财亏损率下降41%，过度借贷行为减少28%。
行动二：适老化服务标准
中国老龄协会发布的《数字金融适老化服务规范》要求，金融机构APP需提供“大字版”“语音导航”“一键求助”等功能。某国有银行改造后，老年用户交易成功率从76%提升至92%，投诉量下降65%。
行动三：绿色金融数据中台
网商银行展示的“绿色金融数据中台”，可整合企业碳排放数据、ESG评级及绿色项目信息，为银行提供贷前审核、贷后监控的全流程支持。某新能源企业通过该平台获得低息贷款后，项目减排量同比提升34%。
实践建议：
- 金融机构应将消费者保护纳入战略考核，设立专项预算；
- 与科技公司共建“金融健康实验室”，持续优化服务模型；
- 参与行业标准制定，抢占生态话语权。
结语：安全为基，数智向新
2025企业家博鳌论坛数字金融分论坛的成果表明，行业已从“规模扩张”转向“质量优先”的新阶段。安全技术的突破、监管机制的创新、生态协同的深化，共同构成数字金融高质量发展的“三角支撑”。正如博鳌亚洲论坛秘书长李保东所言：“数字金融的未来，不在于技术有多炫，而在于能否让每个人共享数智红利。”这一理念，或将成为行业下一阶段的核心命题。